कर्जाचा विमा करणे खरंच गरजेचं आहे का ? (Loan Insurance Guide in Marathi)

Why Home Loan Insurance is important? गृह कर्जाचा विमा करणे खरंच गरजेचं आहे का? का बँक उगीच जबरदस्ती आपल्या गळ्यात घालतात. गृह कर्ज किंवा इतर कुठल्याही कर्जाच्या विमा करता येतो का आणि त्याचा मला किंवा माझ्या नंतर माझ्या कुटुंबाला काय फायदा आहे. यासर्वांचे उत्तर जर आपल्याला पाहिजे असल्यास पाच मिनिटे देऊन हा लेख वाचा आणि मग ठराव.

आर्थिक गरज कोणासाठीही कधीही उद्भवू शकते आणि जर कोणी तयार नसेल आणि आवश्यक निधी उपलब्ध नसेल तर त्याला त्यासाठी  कर्ज  घ्यावे  लागते. आर्थिक आणीबाणी असो, अनपेक्षित खर्चा असो, कार किंवा घर खरेदीमुळे अचानक आलेली रोख टंचाई असो, कर्जामुळे लोकांना त्यांच्या आर्थिक समस्या आणि आवश्यक गरजा पूर्ण करण्यासाठी मदतच झालेली आहे.

तथापि, अश्या प्रकारच्या कर्जामध्ये आपण आपली मालमत्ता तारण (Mortgage Property) ठेवलेली असते, जेथे पैसे न भरल्यास बँका तारण असलेली मालमत्ता विकून आपली कर्जाची रक्कम वसूल करत असतात. असुरक्षित कर्जे घेताना अश्या प्रकारचे तारण देण्याची आवश्यकता नसते, तरीही पण जर दुर्दैवी घटना घडली तर आपल्या सर्व कर्जाचा भार आपल्या कुटुंबावर येतो, जीवन अनिश्चिततेने भरलेले आहे, अपघात ज्यामुळे मृत्यू होऊ शकतो, शारीरिक अपंगत्व, गंभीर आजार आणि बेरोजगारी अशा काही घटना आहेत ज्यामुळे आपले कर्ज थकीत होऊ शकते. अशा परिस्थितीत कर्जाचा बोजा कुटुंबातील जवळच्या सदस्यांवर पडतो.

कर्ज विमा (Home Loan Insurance /Credit Insurance) हा अशा समस्यांवर उपाय आहे कारण काही दुर्दैवी कारणांमुळे कर्ज परतफेड न झाल्यास या कर्ज विम्यामधून कर्जफेड केली जाते.

कर्ज विमा म्हणजे काय? What is Loan Insurance?

तुमच्या जीवनाला संरक्षण देणारी जीवन विमा योजना सारखीच कर्ज विमा योजना, तुम्ही घेतलेल्या कर्जाला कवच प्रदान करते. प्राथमिक कर्जदाराचा मृत्यू, तात्पुरते/कायमचे अपंगत्व, नोकरी गमावल्यास कर्ज विमा तुमच्या कर्जाची भरपाई कव्हर करतो. कर्ज विमा संरक्षण योजनेतुन कर्जदाराचे कर्ज परतफेड केले जाते. कर्ज विम्यामध्ये विमा प्रदाता कंपनी कर्जाची संपूर्ण थकबाकी भरण्याची जबाबदारी घेते.

तथापि, कव्हरेज आणि कव्हर केलेल्या अटी तुम्ही निवडलेल्या विमा पॉलिसीवर अवलंबून असतात. तुम्ही गृहकर्ज, व्यवसाय कर्ज, शैक्षणिक कर्ज आणि अगदी वैयक्तिक कर्जासह अनेक कर्जांवर कर्ज विमा घेऊ शकता. Loan Insurance is useful for Home Loan / Housing Loan, Business Loan, Education Loan, Personal Loan

कर्ज विमा प्रीमियम Loan Insurance premium

विमा प्रीमियम भरण्यासाठी दोन पर्याय असतात:

कर्जाच्या हप्त्यांसह विमा प्रीमियमचा हप्ता एकत्रित भरू शकता.

किंवा कर्ज घेताना एकरकमी पेमेंट करू शकता. Single Premium for Loan Insurance

बँकेसाठी गृहकर्ज विमा का महत्त्वाचा आहे? Why Loan Insurance is important to Banks?

कुठल्याही बँकेला आपले कर्ज बुडीत जावे असे वाटत नाही, साहजिकच, त्यांना त्यांच्या पैशाचे रक्षण करायचे असेल. गृहकर्जाचे बुडीत कर्जात रुपांतर होऊ नये यासाठी, बँकांना गृहकर्ज विमा आवश्यक आहे. कर्जदाराच्या मृत्यूच्या घटनेत, बँकेचे भरपूर पैसे बुडीत जातील, विशेषतः जेव्हा कर्जदार कुटुंबातील एकमेव कमावता सदस्य होता.

कर्जदारांसाठी गृहकर्ज विमा का महत्त्वाचा आहे? Why Loan Insurance is important to Borrower?

कर्जदाराच्या नोकरीच्या अस्थिरतेमुळे किंवा त्याच्या मृत्यूमुळे अशी परिस्थिती उद्भवू शकते ज्यामध्ये कर्जदार आपले कर्ज परतफेड करू शकत नाही. कर्जदाराच्या मृत्यू नंतर त्याच्या कुटुंबातील इतर व्यक्ती परतफेड करू शकत नाही त्यामुळे बँक ते घर जप्त करून बँकेचे कर्ज वसूल करू शकते, असा प्रसंग येऊ नये म्हणूण प्रत्येकाने आपल्या कर्जाचा विमा करणे अनिवार्य आहे. तुम्ही नियमित योजना निवडू शकता किंवा अतिरिक्त वैशिष्ट्ये आणि रायडर्स अधिक वर्धित कव्हरेजसह येणारी योजना निवडू शकता. गृहकर्ज विमा कर्जदारांसाठी महत्त्वाचा आहे कारण कर्जदारांचे कुटुंबीय त्याच्या/तिच्या अनुपस्थितीत किंवा संकटाच्या परिस्थितीत बेघर होणार नाहीत याची खात्री करते.

तुम्ही कर्ज विम्याची निवड का करावी? Why you choose loan insurance?

आपण केलेला कर्ज विम्यामुळे कर्जदारांना जीवन संरक्षण मिळते ज्यामुळे कर्ज सुरक्षित होते. कर्ज विमा तुमच्या कुटुंबातील सदस्यांना सुद्धा जीवन संरक्षण कव्हरेज प्रदान करतो कारण बऱ्याच कर्जामध्ये कुटुंबीय संयुत्क कर्जदार असतात जसे कि गृहनिर्माण कर्ज, वाहन कर्ज, वैयक्तिक कर्ज, शैक्षणिक कर्ज, व्यवसाय कर्ज, मालमत्तेवरील कर्ज, व्यापारी कर्ज इ. कर्जामध्ये कुटुंबीय संयुक्त कर्जदार असतात.

संयुक्त कर्जाच्या बाबतीत प्राथमिक तसेच दुय्यम कर्जदार किंवा सह-कर्जदार अशा दोन्हींवर कर्ज विमा योजना घेतली जाऊ शकते. कर्ज विमा योजनेअंतर्गत, पॉलिसीधारकाला प्रचलित कर कायद्यांनुसार कर लाभ मिळतात. (Income Tax Deduction available under 80C)

लोन प्रोटेक्शन प्लॅन खरेदी करताना महत्त्वाच्या गोष्टींचा विचार करा

Points to be considered before buying Loan Insurance.

बँक तुम्हाला कर्ज संरक्षण योजना खरेदी करण्याचा आग्रह धरू शकत नाही किंवा कर्ज विमा योजना खरेदी करणे अजिबात अनिवार्य नाही, परंतु आपण स्वतः आवर्जून कर्ज विमा घेतला पाहिजे खास करून गृह कर्जदारांनी. तुम्ही कर्ज विमा घेतला नाही तर बँकेला काहीही फरक पडणार नाही, कर्जदाराच्या मृत्यूनंतर जर कर्ज थकीत झाले तर बँक तारण असलेले घर जप्त करून त्याची विक्री करून त्यांची कर्ज रक्कम वसूल करू शकते.

निर्णय तुम्हाला स्वतःला घ्यायचा आहे. तथापि, योजना तुम्हाला चिंतामुक्त ठेवते कारण कव्हरेज आर्थिक सुरक्षिततेसाठी अधिक चांगले आहे. कव्हरेज परिस्थिती आणि रक्कम प्रदात्यापासून प्रदात्यानुसार आणि योजनांवर देखील बदलते, म्हणून तुम्हाला तुमच्या गरजेनुसार कर्ज विमा घेऊ शकता. बहुतेक कर्ज संरक्षण योजना केवळ अपघाती मृत्यू आणि त्यामुळे होणारे शारीरिक अपंगत्व कव्हर करतात. केवळ काही नैसर्गिक मृत्यू आणि बेरोजगारी कव्हर करतात. म्हणून, कर्ज संरक्षण योजना खरेदी करताना तुम्हाला त्यानुसार योजना निवडणे आवश्यक आहे.

कव्हरेज आणि प्रीमियमच्या दृष्टीने वेगवेगळ्या कर्ज संरक्षण योजनांची तुलना करणे महत्त्वाचे आहे. तुम्ही पॉलिसी खरेदी करता तेव्हा प्रीमियम परवडणारे आहेत याची नेहमी खात्री करा, कारण त्याचा सुरुवातीला तुमच्या EMI वर परिणाम होऊ शकतो. कर्ज संरक्षण योजना/कर्ज विमा निवडणे हा एक स्मार्ट निर्णय आहे कारण तो तुम्हाला नोकरी गमावणे, अपंगत्व किंवा मृत्यूमुळे परतफेड न झाल्यास संपूर्ण कार्यकाळासाठी चिंतामुक्त ठेवतो.

गृहकर्ज विमा निवडण्यापूर्वी विचारात घेण्याच्या बाबी:

Points to be consider before buying Home Loan Insurance Premium.

गृहकर्जाचा विमा उतरवण्यासाठी तुम्ही खालील पर्याय वापरू शकता:

टर्म इन्शुरन्स – तो खरेदी केला जातो जेणेकरून तुमच्या मृत्यूनंतर सर्व दायित्वे आणि कर्जांची काळजी घेतली जाईल.

स्वतंत्र गृह विमा – ही विमा योजना तुमच्या मृत्यूनंतर फक्त गृहकर्जाची काळजी घेते.

बहुतेक गृहकर्ज विमा योजना त्यांच्यासोबत कमी कव्हरेज देतात. कव्हरेजचा आकार गृहकर्ज थकबाकीशी जोडलेला असतो. अशा प्रकारे, जेव्हा एखादी व्यक्ती कर्जाची रक्कम परत करते तेव्हा कव्हरेज ची रक्कम कमी होते. तथापि, मुदतीच्या विम्याच्या बाबतीत, कव्हरेज समान राहते. मुदतीच्या योजनांच्या बाबतीत, विमा रक्कम नामनिर्देशित व्यक्तीना प्राप्त होते जी कर्जाची पुर्तता करण्यासाठी बँकेला पेमेंट करू शकतात. जर गृहकर्ज विमा योजना असेल तर, विमा कंपनी कर्जाची पुर्तता करण्यासाठी कर्ज देणाऱ्या बँकेला गृहकर्जाची थकबाकी थेट देते.

गृहकर्ज विमा सामान्य विमा कंपनी किंवा जीवन विमा कंपनीकडून खरेदी केला जाऊ शकतो. सामान्य विमा कंपन्यांद्वारे ऑफर केलेल्यांचे वार्षिक आधारावर नूतनीकरण करणे आवश्यक आहे. जीवन विमा कंपन्यांनी ऑफर केलेल्या पॉलिसी दीर्घ मुदतीसाठी असतात.

तुम्ही रायडर्स आणि अधिकच्या कव्हर्सबद्दल विचारणे अत्यंत महत्त्वाचे आहे. मृत्यूसह बेरोजगारी आणि अपंगत्व यांसारख्या परिस्थितींचा समावेश करणारी योजना मिळवणे फायदेशीर आहे. पॉलिसी फक्त नैसर्गिक मृत्यू किंवा अपघाती मृत्यू देखील समाविष्ट करते का ते देखील तपासा.

कर्जाचा कालावधी आणि विमा संरक्षण कालावधी जुळणे आवश्यक आहे. तुम्ही ते नंतर वाढवू असा विचार करून लहान कव्हर कालावधीसाठी निवड करणे उचित नाही. जसजसे तुम्ही मोठे होत जाल, तसतसे तुम्हाला चांगले कव्हरेज मिळणे कठीण होते. जरी तुम्हाला मिळाले तरी ते खूपच महाग होईल.

जेव्हा तुम्ही एखादी विशिष्ट संरक्षण योजना खरेदी करण्याची योजना आखली असेल, तेव्हा ती तुमच्या सर्व आवश्यकतांशी जुळत असल्याची खात्री करा. बाजारातील विविध उत्पादनांची तुलना करा आणि तुमच्यासाठी सर्वात योग्य ते निवडा. तुम्ही प्रीमियम पेमेंटसह तुमची EMI पेमेंट बंडल करण्यापूर्वी, तुमचे खर्च क्रमवारी लावा.

गृहकर्ज संरक्षण योजनांची वैशिष्ट्ये: Benefits of Home Loan Insurance

प्रीमियम भरणे – बहुतेक गृहकर्ज संरक्षण योजना या सर्व सिंगल प्रीमियम पॉलिसी आहेत. याचा अर्थ तुम्ही प्रीमियमसाठी फक्त एकदाच पेमेंट कराल. प्रीमियमची रक्कम खूपच जास्त असल्याने, बँका अनेकदा कर्जाच्या रकमेत प्रीमियमची रक्कम जोडतात. कर्जदार समान मासिक हप्त्यांसह प्रीमियम भरतो. उदाहरणार्थ, जर तुम्ही रु. २० लाख कर्जाची रक्कम घेतली आणि तुम्ही निवडलेल्या गृहकर्ज संरक्षण विम्याची किंमत रु. १ लाख असेल, तर तुम्हाला रु. २१ लाख रकमेचा ईएमआय भरावे लागतील.

लाइफ कव्हर – बहुतेक गृहकर्ज संरक्षण योजना गृह कर्जाच्या थकबाकीच्या रकमेइतकेच जीवन कव्हरेज देतात. कर्जाची रक्कम मंजूर होताच, कव्हर समाप्त होते.

रायडर्स किंवा ऍड-ऑन – होम लोन विमा योजना ऑफर करणारे अनेक विमा प्रदाते त्यांचे संरक्षण लाभ वाढवण्यासाठी पर्यायी रायडर योजना देतात.

या अतिरिक्त वैशिष्ट्यांसह पॉलिसीची किंमत इतर नियमित गृह कर्ज विमा योजनांपेक्षा अधिक महाग आहे.

गृहकर्ज संरक्षण योजनांचे फायदे?

कर्जदाराचे दुर्दैवाने मृत्यू झाल्यास, विमाकर्ता थकित कर्जाची रक्कम बँकेला परत करतो.

आयकर कायद्याच्या कलम 80C अंतर्गत कर लाभ मिळू शकतात.

तुमची गृह विमा योजना वाढवण्यासाठी कर्जदार ऍड-ऑन कव्हरेज किंवा रायडर्स घेऊ शकतात. अपंगत्व रायडर आणि गंभीर आजार रायडर हे सुनिश्चित करतो की थकित कर्जाची रक्कम केवळ दुर्दैवी मृत्यूच्या बाबतीतच नव्हे तर कर्जदाराच्या अपंगत्व किंवा गंभीर आजाराच्या वेळी देखील संरक्षित केली जाते.

गृहकर्ज विमा योजना इतर विमा योजनांपेक्षा वेगळ्या कशा आहेत? How Loan Insurance is different from other insurance schemes.

नियमित विमा योजना कधीही खरेदी केल्या जाऊ शकतात. तथापि, गृहकर्ज संरक्षण योजना कोणत्याही वेळी खरेदी केल्या जाऊ शकत नाहीत. जेव्हा तुमच्याकडे सध्याचे गृहकर्ज असेल किंवा नवीन गृहकर्जासाठी अर्ज करता तेव्हाच हे खरेदी केले जाऊ शकते. तसेच, गृहकर्ज विमा योजना कव्हर कमी करत आहेत ज्यात फक्त कर्जाची थकबाकी समाविष्ट आहे. इतर नियमित विमा पॉलिसींपेक्षा वेगळे हे कवच फक्त कर्जाचा कालावधी संपेपर्यंत उपलब्ध असते.

गृहकर्ज विमा योजना खरेदी करणे अनिवार्य आहे का?

गृहकर्ज संरक्षण योजना खरेदी करणे अनिवार्य नाही. तुम्हाला ते विकत घ्यायचे आहे की नाही हे पूर्णपणे तुमच्या निवडीवर अवलंबून आहे. तथापि, गृहकर्ज विमा योजनेद्वारे तुम्ही तुमचे भविष्य सुरक्षित करा असा सल्ला दिला जातो.

होम लोन इन्शुरन्स आणि होम इन्शुरन्स मधील फरक: Difference between Home Loan Insurance and Home insurance (House Property insurance)

गृहकर्ज विमा आणि गृह विमा पूर्णपणे भिन्न आहेत. तथापि, ते सारखेच वाटतात आणि लोक सहसा दोन शब्दांमध्ये गोंधळून जातात.

गृह विमा योजना: Home/House Property Insurance

गृह विमा योजना, ज्यांना घरमालकाचा विमा म्हणूनही ओळखले जाते, आग, स्फोट, विजा, इ. यासारख्या धोक्यांपासून तुमचे घर आणि त्यातील सामग्रीचे कव्हरेज देते. ते चोरी किंवा घरफोडीपासून संरक्षण देखील देते.

गृहकर्ज विमा योजना: Home / Housing Loan Insurance

जर तुम्ही मृत्यू, अपंगत्व किंवा गंभीर आजारामुळे घेतलेल्या कर्जाची परतफेड करू शकत नसाल तर गृह कर्ज विमा योजना किंवा गृह कर्ज संरक्षण योजना तुमचे गृहकर्ज कर्ज साफ करतात.